廣告上看到的信貸優惠方案，利率那麼誘人；電話接到銀行專員說，因為是優質客戶，所以特別給我優惠方案，這些方案真的這麼「優惠」？還是其實是專員為了業績，特地放大突出優惠的部分，卻隱藏可能的陷阱，往往核貸的結果和當初預想的不一樣，所以本篇整理了6個注意事項，申請信貸前先向專員問清楚，才不會吃了悶虧卻申訴無門。

注意事項1：是否符合申請資格

銀行信用貸款的申請網頁上，資格條件往往都很籠統、基礎，像是年滿20歲、年收25萬等等，其實各家銀行內部都會有自己的政策，每家銀行政策不同，導致接受申貸的條件會有不小差異，但部分專員不會主動幫申請信貸的人診斷，是否能夠申貸成功，常常送出申請書審核，但卻沒通過，白白讓聯徵紀錄上，近期「新業務申請」為理由的查詢紀錄又多了一次，影響之後向其他家銀行申請信貸。

最常見的信貸申請條件包含：

1. 職業類別：銀行可能政策性地不接受部分產業或負責人
2. 工作年資
3. 信用卡持卡年資
4. 負債比的基本門檻
5. 近期「新業務申請」的查詢紀錄

以上這些都可以先問問看，多問問不但能確認負責服務你的專員是否專業，也能避免浪費時間、申請一定不會通過的信用貸款。

注意事項2：初步評估核貸後的利率額度

我們可以跟專員分享我們想要申貸的金額、大致的工作狀況、信用狀況和目前有沒有其他負債等等，請專員依據他過去送件的經驗，初步判斷一下額度、利率、核准的機率大致上會是多少。請專員非常精準100%的預測是強人所難的事情，但如果專員只能說出廣告上、官網上就能得知的資訊，堅持要送出信貸申請書，送審之後才會知道利率、額度，那麼送審的結果，令人不滿意的機率就偏高。

注意事項3：申請流程和預計時間

銀行信貸申請流程通常從諮詢開始，還會歷經申請送件、審核、申覆、對保、撥款等程序，每家銀行作業程序不同，建議先請銀行專員提供每一階段可能需要的時間做參考，評估申請後要多久才能拿到錢。

注意事項4：信貸財力證明及申請文件

一般來說，最常見的銀行信貸財力證明是：薪資轉帳紀錄或是年度扣繳憑單，請專員說明他們銀行是以哪個為主，如沒有銀行想要的財力證明，還能提出什麼作為證明。另外如果你有其他的財力證明，例如房租、股利、不動產證明……等等，不妨在這個階段問問看，雖然第二財力證明，比較少銀行願意承認，但多問問也是有機會，也可以是補充的條件之一。除了財力證明，其他申請所需的文件也可以一起詢問，像是身分證件、申請書或其他文件，建議問清楚再提出申請。

注意事項5：更適合的優惠方案

除了銀行主打的專案以外，有時候銀行會季節性地推出特別的方案，例如專門整合舊有貸款的負債整合專案，或是特殊職業可以適用的貸款，例如軍公教專案，或是外送員專案。雖然特殊性的貸款常常限制較多，但先取得優惠貸款，等綁約期過後，再近一步申請增貸或是負債整合，也是一種很不錯的方式。

注意事項6：其他方案細節

其他方案細節包含開辦費、預期還款期限、是否限制提前清償(是否綁約)、限制清償期間……等，很多眉眉角角應該先有個概念，才不會被人賣了、還幫人家數錢，簽了不評等條約，承擔不合理的利率和費用。

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